元・テレビ報道マンの成城・就活塾(テレビ放送局の面接対策、一般企業)

放送局の面接を、新卒・中途採用など3度突破。U局・JNN系・FNN系・NNN系など、ほとんど経験した、元・放送記者がノウハウを伝授。業界の裏表、ブラック放送局・企業の見分け方も、本音で暴露。(テレビ東京系のみ、わかりません。)【個別対応のため、一定人数で、予告なく受付を終了する場合があります。】

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自分年金のモデル

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「自分年金のモデル」

◇難しくない発想

自分年金といいますと、難しいように聞こえますが、過去の実績が10年程度あるヘッジファンドの場合ですと、これを年金の原資のようにすることも可能です。
例えば、10年程度、過去毎年プラスであったファンドを、まとまった金額で保有しますと、毎年のプラスの幅に応じて、任意で部分解約することで、年金か、ボーナスのように、収入を得る発想も可能となります。

例えば、リターンが5%であったり、10%であったり、20%であったりすると、その分が年間の収入のように受け取る(=解約)という発想が可能なわけです。※リターンは、変動し、場合によりマイナスもあり得ます。
架空のモデルでお話しますと、20万ドル投資して、ある年のリターンが、それぞれ10%、5%、20%であると仮定しましょう。
そうしますと、それぞれの年のリターンは、モデルでは、それぞれ2万ドル、1万ドル、4万ドルということになります。その分を、毎年部分解約して、受け取るという発想も可能となります。

1ドル=100円で単純化した場合、モデルでは、200万円、100万円、400万円ということになります。※単純化したモデルです。金額は何ら固定ではありません。
これは、もちろん円相場により、変動しますので、多い場合も少ない場合もあるということですが、将来的に日本の「円」に弱気の場合、外貨ベースでの受け取りは、魅力的ではあります。

◇「年金」に耐えるファンドは少ない

といいましても、10年間程度毎年プラスで、ファンド会社のリスクも小さめという基準に照らしますと、該当するファンドは、ごく一部になってきます。
ファンド会社の規模、問題の少なさも必要ですし、派手さはなくても実際に毎年のパフォーマンスが良好なことも必要だからです。
もちろん、今回のようなサブプライム問題が起きても、問題ない実績であるというファンドになります。

◇一定の資金量が必要

ただ、この場合、毎年のパフォーマンス部分が、解約の基準を上回る必要がありますので、一定の資金量が必要です。

少なくとも、10万ドル・ユーロ以上の資金量でないと、パフォーマンス部分の解約金額が、まとまったものとなりませんから、一部解約可能な金額に到達しないことが考えられます。

さらに資金量に余裕があれば、ヘッジファンド会社のリスクを分散するために、複数を組み合わせますと、リスク低減につながると思われますが、問題があるヘッジファンドに引っかからないようにする注意は必要となります。


筆者略歴
1964年生まれ、大阪・岸和田高校、神戸大学法学部卒業。サンテレビ・RKB毎日放送で15年間記者。2005年10月に、独立FP事務所設立。東京・二子玉川在住。
http://homepage.mac.com/nikotama0001/

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[ 2009/08/16 08:41 ] マネー | TB(-) | CM(-)
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