元・テレビ報道マンの成城・就活塾(テレビ放送局の面接対策、一般企業)

放送局の面接を、新卒・中途採用など3度突破。U局・JNN系・FNN系・NNN系など、ほとんど経験した、元・放送記者がノウハウを伝授。業界の裏表、ブラック放送局・企業の見分け方も、本音で暴露。(テレビ東京系のみ、わかりません。)【個別対応のため、一定人数で、予告なく受付を終了する場合があります。】

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自分年金のモデル2

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「自分年金のモデル2」

◇投資対象が分散されたファンドが基本

2000万円から3000万円の資金で、自分年金をつくる場合、投資対象は1つのファンドになるケースが考えられますから、その1つのファンドは、投資先がよく分散されていることが必要です。
また、ファンド会社は、カストディ、規模、歴史の3拍子そろったものであることも必要です。
無用なトラブルは、避けたいところです。

◇3000万円のモデル

若干為替レートにより、異なりますが、30万ドルのケースで考えてみましょう。
このファンドのドルベースでの運用パフォーマンスが、10%、5%、15%、10%という推移を、毎年ベースでたどった場合、実際の運用収益は、3万ドル、1万5000ドル、4万5000ドル、3万ドルというのが、毎年の収益と仮定されます。
為替レートで、これらドル建て運用収益の円建てでの受け取り額は、変化します。

例えば、1ドル105円、110円、95円、120円という推移となった場合を仮定しますと、円建てでの受け取り額は、それぞれ315万円、165万円、427万5000円、360万円、というようになります。(課税前の単純モデルです。)
毎年の運用結果によって、また為替レートによって、金額は変動しますが、シンプルな自分年金となり、外貨建ての当初投資部分は、そのまま継続するというモデルとなります。

◇前提条件の考慮

前提条件は、いくら過去にマイナスがないファンドであっても、将来は、誰にもわかりませんので、そのリスクは負う必要があるという点です。
また、過去にマイナスがある場合、マイナスの年も当然考えられます。
外貨建てでの受取りは、有利になる場合も、不利になる場合もあります。
また、外貨建ての当初投資額の円建てでの評価も同様です。

さらに資金が大きい場合、複数のファンドを組み合わせることで、ファンド会社自体のリスクは分散できますが、分散してかえってリスクをとることにならないよう、慎重な選択が必要となります。
自分年金として運用するファンドの場合、あくまでも安定した実績をもっていることが重視されます。


筆者略歴
1964年生まれ、大阪・岸和田高校、神戸大学法学部卒業。サンテレビ・RKB毎日放送で15年間記者。2005年10月に、独立FP事務所設立。東京・二子玉川在住。
http://homepage.mac.com/nikotama0001/

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[ 2008/06/01 19:08 ] マネー | TB(0) | CM(0)
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